"Franquicia móvil": cambia la cobertura del seguro del auto y se encarecen las cuotas

Difícilmente exista un sector al que no le pegue una crisis como la que actualmente se registra en la Argentina. Inflación descontrolada, faltante de dólares y una situación general que castiga al bolsillo de la gente cada vez más. Y el de los seguros de automóviles no escapa a esa realidad. Hubo cambios en la refacturación de las pólizas, que pasaron de seis a cuatro meses y hasta trimestral, según la compañía, como una medida de atenuar el impacto de la inflación.

A eso el incremento sostenido de los valores de los vehículos, que al momento de pasarlo a la suma asegurada sin dudas impacta en el monto a pagar por parte del asegurado.

Ahora, lo más reciente, es la baja de una de las coberturas premium tal como eran hasta hora y su reconversión que, sin dudas, le pega de lleno al bolsillo del asegurado. Desde hace un tiempo, las compañías de seguro discontinuaron las coberturas con franquicias fijas y las reemplazaron por un esquema variable.

Si hasta ahora el cliente contaba con un seguro con franquicia de $90.000 y debe renovar la póliza, esa cobertura ya no se comercializa más y en su reemplazo las aseguradoras ofrecen franquicias variables según porcentajes de la suma asegurada. Esto, sin dudas, significa un fuerte incremento para el asegurado si su intención es mantener un producto similar. Pero atención que no termina ahí, porque además le agregan un tope mínimo, lo que a su vez repercute en lo que el cliente debería pagar en caso de tener un siniestro y contar con estas franquicias variables.

Según pudo averiguar este diario, este esquema ha sido implementado de manera paulatina por las distintas compañías para casi todos los modelos y en casi todas las aseguradoras.

Un ejemplo puede clarificarlo mejor: tomamos como referencia un vehículo Chevrolet del año 2013, valuado en $4.200.000 y que contaba con una cobertura contra todo riesgo con una franquicia de $90.000. Eso significaba que cualquier arreglo por debajo de ese monto debía pagarlo el cliente y de haber un excedente pasaba a ser cubierto por la compañía.

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Ahora ese mismo vehículo fue valuado en casi el doble por la aseguradora y según el nuevo esquema de franquicias variables de una de las compañías con mayor cantidad de asegurados en La Plata las opciones serían:

- Franquicia del 1% del valor asegurado con tope mínimo de $190.000 (esto dependerá de lo que fije cada compañía)

- Franquicia del 2%, con tope mínimo de $250.000

- Franquicia del 4% con tope mínimo de $310.000.

Las opciones pueden seguir en función de lo que cada empresa defina como estrategia comercial, lo que sí a menor franquicia variable, la cuota será más alta: quien tenga una del 1% pagará por mes una cuota mayor que si tuviera del 4%.

Ahora bien, ¿cómo funciona el tope mínimo? Si el cliente tiene una franquicia variable del 1% y el monto asegurado del vehículo es de 10 millones de pesos, el 1% sería $100.000, pero como el tope mínimo es de $190.000 este último será el que operará como franquicia en caso de un siniestro y no los $100.000.

Lo mismo sucederá con las distintas opciones de franquicias variables, donde el tope mínimo será lo que determinará cuánto es lo que el asegurado tendrá que abonar por su cuenta ante un siniestro y no el porcentaje de la franquicia, ya que en los casos en los que el porcentaje de la franquicia resulte mayor al del tope regirá el primero: el 4% de 10 millones de pesos son $400.000, y como el tope mínimo es de $310.000 se tomarán los $400.000 como franquicia.