Créditos hipotecarios UVA: las cuotas asfixian y la deuda crece sin límite

Los aumentos de las cuotas de los créditos hipotecarios UVA asfixian cada vez más a quienes lograron cumplir el sueño de la casa propia pero hoy están en medio de un embrollo económico-financiero que parece no tener salida y promete agravarse en un contexto de inflación. Si a eso se le suma que la deuda crece de manera exponencial, la preocupación de los tomadores de esos créditos va en aumento mes a mes porque ven cada vez más lejos una solución. Sobre todo, tras las declaraciones del presidente Javier Milei en su campaña electoral, quien dijo que debían hacerse cargo porque “nadie les puso un revólver en la cabeza” para tomarlos.

En la mayoría de los casos, sea cual fuera el banco y la tasa de interés acordada, actualmente la suba mensual de la cuota va de los $50.000 a los $100.000. En tanto, la deuda total, lejos de achicarse, continúa creciendo de forma abismal, al punto que mete miedo. “No alcanzamos nunca a descontar”, se escucha repetir a los damnificados, por lo que la situación se torna cada vez más crítica. Incluso, en algunos casos temen perder la propiedad adquirida y otros hace tiempo decidieron ponerla en venta para salir de la asfixia y empezar de cero otra vez.

El motivo por el cual tanto las cuotas como la deuda se disparan se debe al valor de la UVA, la Unidad de Valor Adquisitivo, que equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado de vivienda. Ese valor se actualiza diariamente en función a la variación del CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), basado en el índice de precios al consumidor.

Es así que el deudor de este tipo de crédito no debe técnicamente pesos, sino que debe UVAs, que equivalen a pesos pero se van actualizando diariamente. Para graficar la situación actual, vale este ejemplo: mientras esa unidad el 10 de noviembre de 2023 se ubicaba en los $395,96, un mes después aumentó a $429,64, es decir un 8,5% más cara. El 10 de enero de 2024 se fue a $483,64, incrementándose en un 12,5%, y el 10 de febrero $594,56, un 22,9% más que el mes anterior. Mientras que en marzo la UVA aumentó a $716,14 (20,4%) y creció un 15,6% más este mes al cotizar $828,05.

De esta forma, la suba acumulada desde diciembre 2023 a abril 2024 fue del 109%, lo que disparó tanto las cuotas como las deudas. Por caso, quien en diciembre último pagaba $200.000, en abril pagó (o tiene que pagar en estos días) más de $400.0000.

Juan es un platense que tomó un crédito en 2018 por $2.700.000 para construir su casa en la zona norte de la Ciudad, y que a fines de febrero de este año debía $66.000.000, luego de pagar religiosamente la cuota antes del día 10 de cada mes hasta la fecha. La sorpresa se la llevó esta semana cuando volvió a averiguar de cuánto era la deuda si quería cancelarla: el empleado bancario le informó que ahora ascendía a más de $80.000.000. Es decir que en apenas 40 días el monto que debe pagar ascendió $14.000.000, superando el 20% de aumento.

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A este lector de EL DIA, que se comunicó al WhatsApp preocupado por su situación en un contexto de aumentos generales, también le está afectando la cuota, que no para de crecer. “En diciembre pagué poco más de $200.000 de cuota, y este mes tengo que pagar más de $400.000. El problema es a cuánto me va a llegar en 3 o 4 meses. Se va a hacer impagable porque nuestros sueldos están muy lejos de alcanzar ese crecimiento de aumento que viene teniendo la cuota”, explicó Juan, quien además aseguró que el año pasado ya puso en venta su casa para cancelar el crédito “sin importar que tenga que achicarme y dejando de lado lo que significa la movida familiar que eso significa”.

Otro caso similar es el de Francisco, otro vecino “asfixiado” de La Plata, quien contó: “En 2018 empezamos a pensar en comprar nuestra casa y no había nadie que nos diera un préstamo. Aparecieron los créditos UVA y nos metimos”. En ese sentido manifestó que “pedimos poco más de $3.000.000 y hoy debemos casi $80.000.000”. Además, aseguró que paga una cuota de poco más de $600.000.

al sueldo “se lo lleva el crédito”

Por su parte Rodrigo, trabajador de salud que cumple funciones en un hospital de Lomas de Zamora, en diálogo con EL DIA contó que “la situación se vuelve insostenible. Ya no tengo sueldo, se lo lleva completo el crédito”.

Según indicó, la primera cuota la pagó en agosto de 2018 a un valor de $16.000 y acaba de abonar $494.029, cuando en marzo había pagado $424.647 y en febrero $347.422. “En 3 meses el aumento de las cuotas fue desmedido, pero el capital adeudado también aumento muchísimo”, precisó, al tiempo que destacó: “Yo saqué $1.928.000 en el 2018 y hoy debo sólo del crédito $54.000.000, porque a eso nos sumaron unos créditos que se generaron en pandemia, que en mi caso son 5 créditos más que en la suma son aproximadamente $8.000.000 más”. Además de pagar, tiene que vivir: “Hoy sólo pensamos en poder pagar el crédito y comer. Ni siquiera pensamos en poder comprar ropa o zapatillas y ni hablar de usar el auto”.