Cuál es la situación de los deudores UVA y qué dicen en el Gobierno y los bancos

Según los últimos registros oficiales, todavía quedan un total de 95.270 deudores de créditos UVA. Cada uno de ellos adeuda, en promedio, $8,2 millones. La información fue dada por Juan Manzur en su último informe de gestión ante el Senado.

Sobre ese total, la morosidad alcanza a apenas 1.535 personas, el 1,6% de los deudores. Se cuenta como deudor moroso a quien lleva 90 días o más sin pagar las cuotas del crédito. A su vez, respecto de la financiación total, la morosidad llega al 1,3%, siempre de acuerdo a los datos oficiales de la Jefatura de Gabinete.

Del total de deudores de créditos UVA, los bancos recibieron reclamos de 1.573 personas para refinanciar u otorgar bonificaciones de esos pasivos.

Según el decreto 767 del año 2020, las entidades financieras deben refinanciar o directamente bonificar parte de la deuda en caso de que las cuotas superen el 35% del ingreso de las personas o familias deudores. De los 1.573 pedidos, los bancos sólo accedieron a dar ese beneficio a 366 personas.

De acuerdo a la información de la Jefatura de Gabinete, las entidades financieras dieron sus explicaciones ante el alto nivel de rechazos.

En el caso de las solicitudes rechazadas, las entidades informaron que en un 72,2% de los casos no se cumplió correctamente con la presentación de los ingresos, en un 13,8% evidenciaba una relación cuota/ingreso menor al 35%, mientras que en el 14% restante existieron otros motivos (entre los que se encontraba, por ejemplo, poseer más de una vivienda).

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Para el caso de las solicitudes aprobadas, un 59,7% de las mismas recibieron una refinanciación como beneficio, el 41% una bonificación, y el restante 1,1% recibió una combinación de ambas modalidades de beneficios.

A fines de julio venció el decreto que establecía un 35% como tope de pago de cuota a partir de los ingresos en cada hogar. El Gobierno no ha dado una sola señal de avanzar con algún tipo de alivio para las familias afectadas ahora por el cambio de régimen, según Iprofesional.

El fin del prorrateo dejó abierta la puerta para que los bancos ejecuten las viviendas sin intermediación judicial. Esto, en los casos de familias que se atrasen con el pago de 3 cuotas consecutivas.

La Comisión de Finanzas de la Cámara de Diputados retomó el debate de diversos proyectos que proponen alternativas a los tomadores de créditos hipotecarios UVA.

En el caso de las medidas cautelares aprobadas por algunos jueces, las familias deudoras logran que las cuotas se actualicen según la variación de los salarios en lugar de hacerlo por la inflación.

FALLO EN LA CIUDAD

La Justicia ordenó a una entidad bancaria reliquidar las cuotas de un préstamo personal porque el índice UVA tomado para su actualización creció muy por encima de los haberes de los titulares. El juez Alfredo Aníbal Villata, a cargo del Juzgado Civil y Comercial número 27 de La Plata, hizo lugar a la medida cautelar presentada por las representantes del Centro Cultural La Macacha “hasta tanto se dicte una decisión definitiva en la causa”.

Villata dispuso que el Banco de la Provincia de Buenos Aires “reliquide las cuotas correspondientes al préstamo personal suscripto con las Sras. Johanna Aylén Lezcano y Silvia Beatriz Serrichio, hasta un tope que no deberá superar el 30% de sus ingresos”.

Además, el magistrado requirió al Banco “un informe histórico relativo a las cuotas devengadas, las fechas de vencimiento de cada una de ellas y los montos a pagar”.

“La cautelar empieza a poner justicia sobre las cuotas abusivamente confiscatorias que están abonando todos los tomadores #HipotecadosUVA”, dijeron en redes sociales desde @hipotecadosuva.

El crédito fue otorgado en octubre de 2017 por el Banco Provincia. Su monto inicial era de $1.050.400, a devolver en 120 cuotas actualizadas cuyo capital sería ajustado por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), más una tasa de interés anual del 5%. Esa unidad, cuyo importe se va actualizando conforme el valor promedio del costo de la construcción, se cotizaba en ese momento a $20,16.

La Justicia local ordenó a un banco reliquidar las cuotas de un préstamo personal

Sin embargo, el UVA fue creciendo rápidamente y postergó a los salarios, que subieron en una proporción mucho menor (se estima que la pérdida del salario real al término del gobierno de Cambiemos, en 2019, fue del 20%).

“En el comienzo del crédito el monto de la cuota afectaba el 25% de nuestros salarios, pero la última cuota se llevó el 45% de ambos ingresos. Jamás fuimos informadas que estos aumentos podían suceder, es más, se nos decía que la cuota siempre resultaría accesible”, sostuvo Silvia Serricchio, jubilada, quien firmó la adjudicación del crédito junto con Johanna Lezcano, otra de las representantes de La Macacha.