Comparar tasas, clave para tomar el crédito hipotecario

Con una mínima adecuación, la máxima “camine señora camine”, también se aplica a la hora de tomar el crédito hipotecario. “Comparen señoras y señores, comparen” que el beneficio no es menor: un estudio sobre el impacto de las tasas de interés en las propuestas de mercado indica que entre las más altas y las más bajas hay una diferencia en plata que permitiría pagar un viaje a Europa en cinco años o comprar una segunda propiedad en el final de un recorrido de 360 cuotas.

El análisis fue realizado por el portal “Comparacreditos”, especializado en las opciones de financiamiento para el acceso a la vivienda que salieron al mercado a mediados del año pasado. El informe que compartieron con este diario desde el sitio expresa que “después del último aumento de tasas en diciembre, debido a la elevada demanda de créditos hipotecarios y la necesidad de los bancos de protegerse en una situación económica todavía incierta, las tasas de interés quedaron relativamente altas si se comparan con otros países como Estados Unidos o Europa”, se señala con respecto al portafolio de los bancos.

Según este nuevo escenario, tras la suba de diciembre, “la brecha entre la tasa más baja y la más alta es de casi el 5%. Desde el Banco Nación con la tasa más conveniente en este momento (4,59%) hasta el Banco Hipotecario (9,5%). Y la diferencia puede ser aún mayor si consideramos el Costo Financiero Total, que es lo que realmente termina pagando el prestatario”, avisan desde la firma que también propone un simulador de crédito para quienes necesitan medir sus posibilidades en función de lo que pueden invertir y la cuota que podrían pagar según sus ingresos.

Si bien se plantea que el futuro puede ser cambiante, se puede hacer un análisis de cuánto se ahorra sacando un crédito del mismo monto a mejores tasas de interés.

Según el informe, las tasas de los préstamos para la compra de vivienda van del 4.5% al 9.5%

Así, la plataforma de comparación de préstamos hipotecarios  (https://comparacreditos.io/) calculó distintos escenarios con costos financieros desde el 5% hasta el 9%, en línea con el mercado actual.

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Se tomó como base un monto de crédito 80 millones de pesos a un costo financiero del 5% en UVA.  

El ahorro con tasa 1 punto más barata (5% contra 6%), en cinco años representaría 2.2 millones de pesos, en 10 años 4.7 millones, en 15 años 7.6 millones, en 20 años 10.8 millones, en 25 años 14.3 y en 30 representaría un ahorro de 18 millones de pesos.

Si el ahorro es de 2 puntos porcentuales (5% contra 7%), en cinco años se habrá ahorrado 4.5 millones de pesos, en 10 años un total de 9.6 millones, en 15 años serán 15.5 millones, en 20 años se llegará a 22.1 millones, en 25 subirá a 29.3 millones y al final del crédito quedará un margen de 37 millones de pesos.

Siempre según el estudio, si se logra esquivar una tasa del 9% anual que roza lo más alto en el mercado porque se consiguió el crédito con una que toca el fondo, el 5%, esos 4 puntos de distancia van a permitir guardarse 9 millones en cinco años, 19.8 millones en diez años, 32.2 millones en 15, 46 millones de pesos en 20 años, 61 millones en 25 años y 77 millones a lo largo de los 30. Eso es casi el monto que se pide en esa simulación o unos 66 mil dólares, lo necesario para comprar un departamento que hasta podría tener dos habitaciones. En el sitio en cuestión se propone también que con lo ahorrado en cinco años dos personas podrían hacer un viaje a Europa y si son quince años se podría llegar a un auto 0 kilómetro.

El informe del sitio indica que las tasas en el país dan un promedio de 7.4% anual, mientras en Europa están en el orden del 4%. No obstante, “la opción hipotecaria para la compra de una casa queda con ventajas importantes que no habría que desaprovechar, dado el auge de esta herramienta en este momento”, se indica.

Si hay tanta diferencia entre créditos ¿Por qué alguien debería elegir uno más caro? “Simplemente, muchas personas no saben que existen varias opciones y cómo encontrarlas y compararlas. Lo primero que uno hace cuando quiere solicitar un crédito es ir con su banco, porque ya tiene la cuenta ahí y es más inmediato. Pero no siempre resulta ser la mejor opción”, analiza Nicoló Pisano, CEO de Comparacreditos. Luego, apunta que “las tasas de interés más convenientes siempre implican la acreditación del sueldo en el banco emisor y si hay un opción de crédito más interesante con otro banco hay que hacer un análisis de pros y contras, de beneficios que tengo en mi banco actual (tarjetas, etc.) y cuáles me ofrece el otro banco, además de una tasa más baja sobre mi crédito”.

La simulación de créditos aparece como una opción en la página de cada banco o en la que reúne las propuestas, como el caso de “Comparacreditos”. A la vez, en esa firma recomiendan consultar la página del Banco Central de la República Argentina que propone una tabla comparativa de las alternativas.

Para tomar un crédito hay que tener en cuenta que se financia el 75% del valor de la propiedad, se requiere una antigüedad laboral mínima (24 meses) y una relación entre cuota e ingreso donde lo que se va a pagar cada mes no sea más del 25% de lo que se certifica como ingreso personal o familiar.